Virement international Crédit Mutuel: frais et durée
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- Les frais d'un virement international avec le Crédit Mutuel ne peuvent être indiqués précisément, car ils diffèrent selon que le virement se fait au guichet ou en ligne, dans la zone SEPA ou en-dehors et selon la fédération de rattachement de l'établissement (12 caisses régionales).
- Le coût final de l’opération résulte principalement des frais bancaires (prélevés par ta banque, la banque du bénéficiaire et éventuellement par les banques intermédiaires) et surtout du taux de change majoré.
- Le virement international effectué par l'intermédiaire du Crédit Mutuel est crédité dans un délai d'un jour ouvré sur le compte d'un bénéficiaire en zone SEPA et varie selon le pays, en dehors de cette zone.
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- Un virement international au Crédit Mutuel peut se faire en ligne (site internet ou application mobile) ou en agence.
- Pour effectuer un tel virement, il te faut : le nom et les coordonnées du bénéficiaire, son numéro de compte au format international (IBAN) et le code BIC (Bank Identifier Code) ou SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), c'est-à-dire l'identifiant de sa banque.
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Comment effectuer un virement international avec le Crédit Mutuel
Pour pouvoir effectuer un virement international avec le Crédit Mutuel, tu dois être client de cette banque. Tu peux effectuer ce virement en ligne ou en agence.
En ligne
Le virement international peut se faire depuis ton espace personnel sur le site internet du Crédit Mutuel ou depuis l'application mobile.
Voici les différentes étapes à respecter :
- Connecte-toi à ton espace client avec ton identifiant et ton mot de passe
- Navigue dans le menu comme pour faire un faire un virement classique puis sélectionne l’option du virement international
- Ajoute le nouveau bénéficiaire en reprenant les informations de son RIB (nom, IBAN, code banque). Cette étape est validée via l’outil de sécurité de ta caisse régionale, selon ta fédération, il s’agit du lecteur USB Safetrans ou d’une validation par application mobile.
- Indique le montant du virement, la devise, la date d'exécution, l'intitulé et le motif du virement. Le virement est ensuite confirmé via ce même processus de validation.
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En agence
Tu peux aussi te rendre dans ton agence Crédit Mutuel pour effectuer un virement international. Tu peux trouver une autre agence grâce au moteur de recherche disponible sur le site du Crédit Mutuel. Sur place tu peux effectuer ton virement:
- Au guichet : Tu dois présenter au conseiller Crédit Mutuel ta pièce d'identité et les références de ton compte bancaire, en plus des coordonnées bancaires du bénéficiaire du virement à l'étranger.
- Au distributeur automatique : La carte bancaire du Crédit Mutuel offre la possibilité d'effectuer un virement international, depuis un distributeur automatique CM.
Virement SEPA ou virement SWIFT : quelle différence?
Avant de regarder les frais, il faut comprendre que le Crédit Mutuel propose deux types de virements internationaux qui n'ont ni les mêmes coûts, ni les mêmes délais.
- Le virement SEPA (Single Euro Payments Area) s'applique aux transferts en euros vers les 36 pays de la zone SEPA. Il est très encadré par la réglementation européenne : délais courts, frais limités, fonctionnement standardisé.
- Le virement SWIFT désigne les transferts hors zone SEPA — ou en devise étrangère à l'intérieur de la zone SEPA. Il transite par un réseau interbancaire mondial qui peut faire intervenir des banques correspondantes entre le Crédit Mutuel et la banque du bénéficiaire. C'est cela qui explique les délais plus longs et les frais bien plus élevés.
| Virement SEPA | Virement SWIFT | |
|---|---|---|
| Zone | 36 pays de la zone SEPA | Reste du monde (ou autre devise en zone SEPA) |
| Délai | 1 jour ouvré | 4 jours ouvrés en moyenne (parfois plus) |
| Frais en ligne | Gratuit | Commission de transfert + commission de change |
| Taux de change | Aucune conversion | Taux majoré appliqué par le Crédit Mutuel |
Quels frais pour un virement international avec le Crédit Mutuel?
La zone SEPA comprend les pays membres de l'Union Européenne (UE), les pays membres de l'Espace Economique Européen (EEE), ainsi que la Suisse, Monaco, Andorre, Saint- Marin et la cité du Vatican.
Virements en zone SEPA avec le Crédit Mutuel
Pour les virements SEPA la structure des frais est assez simple. En ligne, les opérations sont gratuites. En agence, différents services sont facturés selon la fédération de rattachement. À titre d’exemple, les tarifs du Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-Normandie:
| Virement international SEPA avec le Crédit Mutuel | En agence | En ligne |
|---|---|---|
| Émission virement SEPA occasionnel | 3,60€ | Gratuit |
| Mise en place virement SEPA permanent | 5,20€ | Gratuit |
| Frais de modification virement SEPA permanent | 2,05€ | Gratuit |
| Réception virement SEPA | Gratuit | Gratuit |
Virements hors zone SEPA (SWIFT) avec le Crédit Mutuel
Pour les virements internationaux SWIFT hors zone SEPA la structure tarifaire se complique. Réaliser un virement international hors zone SEPA engendre des frais répartis de la manière suivante :
- Commission forfaitaire de transfert : cette commission est appliquée systématiquement par le Crédit Mutuel lors de l’émission d’un virement hors zone SEPA. Elle varie en fonction du montant transféré et est plus élevée en agence.
- Commission de change : lors de la conversion d’euros en devises, le Crédit Mutuel prend une commission forfaitaire pour le service de change. Ce n'est pas une majoration du taux de change : c'est une rémunération pour le service de conversion.
- Taux de change : c’est souvent là qu'apparaît une grande part des coûts finaux. Le taux appliqué lors de la transaction ne reflète pas le taux de marché (que tu peux voir sur Google ou Reuters). Il dépend d’une multitude de facteurs : exécution du change, marge appliquée, intermédiaires, type de devise etc.
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La banque du bénéficiaire peut aussi facturer des frais supplémentaires à la réception. A titre d’exemple, le CM MABN facture 10€ pour la réception d’un virement non SEPA (tarifs 2026). Les frais d'un virement international hors SEPA avec le Crédit Mutuel dans le cas de la Fédération du MABN se décomposent comme suivent :
| Commission forfaitaire de transfert | En agence : 19,60€ En ligne : 16€ |
| Commission de change | Pas de montant fixe : application du taux de change en vigueur, incluant la marge commerciale de la banque |
Qui paie les frais ? Les options OUR, SHA et BEN
Lors d’un virement SWIFT, tu dois indiquer qui prend en charge les frais des banques intermédiaires. Trois options existent :
- OUR : tu prends en charge l’intégralité des frais (les tiens et ceux de la banque du bénéficiaire). Le destinataire reçoit exactement le montant envoyé.
- SHA (shared) : les frais sont partagés. Tu paies les frais du Crédit Mutuel, ton bénéficiaire paie les frais de sa propre banque. C’est l’option la plus courante pour les particuliers.
- BEN : le bénéficiaire supporte l’ensemble des frais. Ton compte n’est débité que du montant nominal, mais la somme reçue sera amputée des frais.
En pratique, SHA est le choix le plus répandu entre particuliers. OUR est souvent préféré dans un contexte professionnel, pour garantir au destinataire de recevoir le montant exact convenu.
Quel est le plafond d'un virement international au Crédit Mutuel?
Le Crédit Mutuel applique des plafonds à ses virements internationaux. Ceux-ci varient selon la fédération de rattachement, le type de compte et les paramètres définis par le client. Ces plafonds s'expriment généralement de deux façons :
- Un plafond par opération : montant maximum d'un seul virement.
- Un plafond sur une période glissante : montant total pouvant être envoyé sur une semaine ou un mois.
Pour connaître ton plafond exact, le plus simple est de consulter ton espace client en ligne ou de contacter ton conseiller. Si tu dois envoyer un montant supérieur, il est possible de demander un relèvement temporaire auprès de ta caisse.
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Durée et délai d’un virement international avec le Crédit Mutuel
Le facteur influant le plus sur la durée de ton virement international avec le Crédit Mutuel est sa destination. En effet, si le bénéficiaire se trouve dans la zone SEPA, le délai est en général le même que pour un virement domestique, soit de 1 jour ouvré.
En revanche, s’il s’agit d’un virement hors zone SEPA incluant un changement de devise, le délai est plus long. La durée varie selon la devise et le pays, mais est rarement inférieure à 4 jours ouvrés. Pour avoir des informations plus précises, ton conseiller Crédit Mutuel pourra te renseigner.
| Destination du virement | Durée |
|---|---|
| À l’intérieur de la zone SEPA | 1 jour ouvré |
| Hors zone SEPA (virement SWIFT) | Minimum 4 jours ouvrés, variable selon les pays |
Le virement international avec Wise, une alternative intéressante
Wise est une solution peer-to-peer (P2P). La société possède différents pools financiers dans chaque pays où elle opère, tenus dans la devise correspondante. Lors d’un virement international via la plateforme, l’argent est encaissé dans le pool français en EUR, décaissé dans le pool américain en USD et transféré vers le bénéficiaire.
Wise élimine ainsi tous les intermédiaires, ce qui lui permet d’éliminer de nombreux frais, de proposer une conversion au taux de change interbancaire et d’assurer la rapidité de la transaction.
Ainsi pour un virement de 1.000€ vers les Etats-Unis : Crédit Mutuel vs Wise
| Crédit Mutuel (en agence) | Crédit Mutuel (en ligne) | Wise | |
|---|---|---|---|
| Frais | 19,60€ (Commission de transfert) | Taux de change bancaire (incluant la marge commerciale) | 0,5€ + 0,56% du montant |
| Taux de change | Taux de change bancaire (incluant la marge commerciale) | Taux de change bancaire (incluant la marge commerciale) | Taux de change du marché |
| Total | 19,60€ + Coût lié au taux de change | 16€ + Coût lié au taux de change | ~6,10€ |
Remarque : Le Crédit Mutuel MABN n'applique plus de commission de change forfaitaire. Le coût du change est désormais intégré au taux de change appliqué, qui inclut la marge commerciale de la banque.
- Taux de change du marché, sans majoration
- Pas de frais cachés, ceux-ci te sont annoncés en amont de façon transparente
- Le système peer-to-peer te permet de réaliser des économies considérables par rapport à un virement classique
- Un service client francophone joignable par chat, e-mail et téléphone
- Régulé par l'APCR en France et la FCA au Royaume-Uni
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